Vous voulez construire un patrimoine ? Commencez ici

Salut !

Je m’appelle David Sertillange, et je suis le fondateur d’EtreUnRenard. Cette page présente un point de départ idéal pour toutes les personnes qui souhaitent se lancer dans l’investissement et construire un patrimoine.

Reprenez en main vos finances pour devenir riche

L’objectif de ce blog repose sur 3 piliers :

J’ai trouvé un besoin à ce blog, car je souhaite démystifier la finance personnelle aux yeux du grand public – je veux faire de vous d’excellents conseillers en gestion de patrimoine, et au service de votre propre argent.

Avec ce blog, c’est une porte ouverte à des dizaines de ressources sur la finance personnelle qui vous sont ouvertes, afin d'apprendre à investir et de devenir riche. 

Marquez le début du changement dans votre vie, en partageant ce tweet plein d'optimisme : 

Aujourd'hui je me bouge pour apprendre à investir, gagner ma liberté et générer des revenus passifs

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La finance personnelle, ce n'est pas si compliqué

La finance personnelle, ce n’est pas si compliqué

Savoir gérer ses finances, c’est très simple.

Il y a juste quelques notions à appréhender, je les ai énoncées ci-dessous :

LES NOTIONS (FACILES) DE LA FINANCE PERSONNELLE

Les notions de la finance personnelle : commencez ici

Actif : outil financier qui rajoute de l’argent dans vos poches, que vous travaillez ou non.

Exemples concrets : des biens immobiliers locatifs (loyers reçus), des actions (dividendes ou revente), des obligations (coupons).

Passif : outil financier qui enlève de l’argent de votre poche, que vous travaillez ou non.

Exemples concrets : électricité, loyer payé au propriétaire, voiture.

Safe Withdrawal Rate : combien d’argent pouvez-vous retirer de votre compte chaque mois sans que cela n’affecte votre patrimoine? Exprimée en pourcentages, la SWR répond à cette question. Elle indique la part de vos revenus annuels qui peut être utilisée pour vos dépenses sans entamer votre capital.

Intérêts composés : c’est une propriété magique de l’investissement qui fait que des intérêts réinvestis vont produire à leur tour d’autres intérêts.

Après ces quelques définitions, voici un plan survitaminé en 4 étapes pour reprendre le contrôle de vos finances et devenir riche. C’est idéal comme objectif à vous fixer.

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VOICI COMMENT METTRE VOS FINANCES EN MODE AUTOMATIQUE, ET LAISSER VOTRE ARGENT SE GÉRER TOUT SEUL, TOUT LE TEMPS

C’est la version plus étoffée de « je dois savoir où va mon argent ». Vous ne pourrez pas commencer à investir sans avoir une parfaite connaissance de vos entrées et de vos sorties d’argent chaque mois.

Il y a quelques années, vos ancêtres utilisaient peut-être leurs papiers et leurs stylos, et notaient chaque revenu et chaque dépense. Avec les ordinateurs, ce temps est terminé. Ici, 2 choix :

1. Soit vous voulez quand même garder un peu de contrôle, et donc vous êtes prêts à rentrer manuellement chaque transaction que vous effectuez. YNAB (You Need A Budget) est la meilleure application de gestion des finances personnelles. Et c’est tout.

You Need A Budget : France

Le meilleur outil de gestion de budget personnel. Point.

2. Soit vous voulez vraiment y mettre 0 heure par mois, dans ce cas pas de drame. On peut connaître ses états financiers, même en n’y consacrant pas de temps. Bienvenue dans le monde de Linxo.

Avec ces 2 outils, vous allez enfin pouvoir voir clair dans vos finances.

Pour aller plus loin et automatisez vos dépenses, j’ai développé un parcours clé-en-main et reproductible très simple à mettre en place.

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UNE RÈGLE D'OR QUI VOUS PERMETTRA D'ÉCONOMISER 67% DE VOTRE SALAIRE, TOUS LES MOIS

Optimiser son mode de vie

Ecoutez ceci : 

Pour améliorer votre santé financière, le calcul Rentrées – Dépenses doit être toujours positif.

C’est ce qu’on appelle un cash-flow positif.

Ensuite, le reste n’est que pure psychologie : de quoi avez-vous vraiment besoin ?

Est-ce que le Starbucks que vous prenez tous les matins est nécessaire ?

Votre voiture est-elle vraiment indispensable? Ne pouvez pas envisager de prendre le vélo pour les distances courtes (- de 5km) ?

Tous ces changements ne veulent pas dire être moins heureux, non...

C’est plutôt apprendre à maîtriser sa recherche de luxure et admettre que vous pouvez vivre très bien avec moins.

Afin de déterminer la part que représente les dépenses non essentielles dans votre budget, voici une technique très simple. L’homme a 3 nécessités absolues pour survivre : se loger, se nourrir, et se déplacer. C’est ce que j’appelle le cercle HFT (Housing – Food – Transportation). Votre corps n’a besoin que de ces 3 dépenses.

Cercle HFT

Maintenant il ne vous reste plus qu’à établir votre cercle HFT : combien représentent chez vous la somme de ces 3 budgets ?

Bien souvent, c’est une somme bien plus importante que ce que préconise le cercle HFT. La meilleure manière de réduire l’écart, c’est de mettre en la gestion de votre argent en mode automatique et de chercher à gagner plus.

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SE CRÉER UN FOND D'URGENCE ÉQUIVALENT À 4 MOIS DE DÉPENSES, POUR ÊTRE A L'ABRI DE TOUTE CATASTROPHE

Une fois que vous connaissez par coeur votre budget (étape 1) et que vous parvenez à réduire vos dépenses tous les mois (étape 2), les choses sérieuses commencent.

Tout d’abord, ouvrez un Livret A et placez-y 4 mois de dépenses. Cela prendra quelque temps.

Vous utiliserez cet argent en cas de gros coup dur : perte d’emploi, voiture qui casse…Cette réserve vous permet de voir venir et de rebondir.

Ensuite, vous allez pouvoir aborder la partie investissement.

Voici mon meilleur conseil : apprenez à investir avant d’investir.

Lisez, beaucoup. Si je ne peux vous en conseiller qu’un, c’est celui de Robert Kiyosaki.

LE LIVRE QUI A CHANGÉ MA VISION DE L'ARGENT


Robert Kiyosaki : père riche, père pauvre

Père Riche, Père Pauvre

Brisez tout ce qu'on vous a appris à l'école à propos de l'argent. Robert Kiyosaki vous énonce les principes simples connus des riches pour gérer leur argent : qui sont ces riches, comment pensent-ils et quel est leur rapport à l'argent ? Ce livre donne toutes les réponses pour que vous aussi, vous puissiez acquérir ces principes pour vous enrichir. Voir le livre

Enfin, vous devez définir vos objectifs d’investissement.

Pourquoi voulez-vous investir ? Pour dégager un revenu complémentaire dans quelques années ? Pour gagner de l’argent maintenant ?

Définir vos objectifs devrait être l’une des premières priorités.

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MISSION ACCOMPLIE : VOUS POUVEZ COMMENCEZ À TOUCHER LE GROS LOT !

Commencez ici : le guide pour l'indépendance financière

Une fois arrivés ici, vous devriez avoir au moins 3 mois de dépenses sur un Livret A, un niveau de vie réévalué, connaître parfaitement vos états financiers, avoir une vaste connaissance de l’investissement et avoir une série d’objectifs bien établis.

Alors, c’est le moment où vous pouvez lancer la gâchette.

Félicitations, vous êtes officiellement devenu investisseur.

Parmi la florée de produits d’investissement, voici un petit résumé fait par moi-même :

Si vous voulez aller plus loin, je vous invite à découvrir ma méthode clé-en-main et reproductible pour diversifier équitablement vos investissements.

A vous de vous lancer pour devenir riche

J’espère que ce plan en 4 étapes vous permettra de progresser dans votre recherche de l’indépendance financière !

N’hésitez pas à me contacter, sur Twitter @EtreUnRenard ou via mail : david@etreunrenard.com