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Mon avis sur ING Direct : comment cette banque vous donne 80€

Après la publication de cet article, ING Direct a décidé de changer les règles du jeu. Désormais, la banque n'offre plus aucune prime à l'ouverture de compte mais elle continue d'offrir une prime de parrainage au filleul (vous) et au parrain (moi) d'un montant de 30€ (30€ pour le filleul, et 30€ pour le parrain). 

Pour bénéficier cette prime de parrainage de 30€, il vous suffit d'entrer ce code parrain à l'inscription : KHKDACC.

Quand il s'agit de faire des économies et de gagner de l'argent en même temps...

...il n'y a pas d'excuse qui tienne : il faut sauter sur l'occasion.

Dans cet article, c'est ce type d'opportunité que je vais vous présenter.

Mais avant cela :

N'en avez-vous pas assez de payer continuellement des frais à votre banque ?

Et quand je parle de frais, je parle de tenue de compte, de carte bleue, de ​commission d'intervention (la liste est très longue)...

Il y a quelque temps, je vous avais déjà parlé des frais monstrueux que nos chères banques françaises facturaient à l'ensemble de leurs clients

Depuis, peu de choses ont changé.

More...

Dans cet article, je vous montre comment : 

  • Vous pourriez repartir avec 80€ dans votre poche
  • Vous pourriez ne plus jamais payer de frais bancaires (environ 150€ d'économies par an)
  • Vous pourriez obtenir une carte bleue haut de gamme gratuite
  • Et tout cela grâce à une chose, les banques en ligne ! (aussi appelées les banques Internet)
Avis sur ING DIrect : banque en ligne gratuite
Ouverture bancaire en ligne

C'est promis : pas d'arnaque, pas de coup fourré, pas de publicité, rien, nada.

Avec moi, tout est clean, bien expliqué et dans le détail pour que vous aussi vous puissiez en profiter. Cet article est mon avis honnête sur ING après plusieurs années comme client.

Si à l'issue de la lecture de cet article, vous souhaitez ouvrir un compte chez ING Direct alors je serai ravi de vous avoir convaincu ! Vous pouvez (pas obligatoire) soutenir le site en rentrant ce code parrain lors de votre inscription : KHKDACC.

Aujourd'hui, je vous fais un retour d'expérience sur une des banques que j'ai choisies pour abriter mon compte courant personnel : ING Direct. 

C'est elle qui va vous permettre d'économiser et de gagner de l'argent en même temps.

​Cet article a pour but d'offrir un comparatif entre cette banque en ligne et les banques traditionnelles comme la BNP Paribas, la Société Générale ou la Caisse d'Épargne.

De plus, j'en profite pour vous donner mon avis sur ING Direct, où je suis client depuis plusieurs années. 

Avis sur ING Direct - Logo

Pour moi, c'est une des meilleures banques chez qui j'ai pu avoir un compte courant.

Changer de banque n'a rien de compliqué. De plus, ouvrir un compte bancaire en ligne est très simple.

Mon avis sur ING Direct

Métier : Banque en ligne pour particuliers

Facilité ouverture compte

Un courrier à envoyer, avec un peu de paperasse à remplir

Conseil bancaire

Conseillers non attitrés mais joignables par téléphone jusqu'à 21h

Support Client

Support performant par téléphone et sur les réseaux sociaux

Prix opérations courantes

2ème banque la moins chère de France (étude Union bancaire)

J'aime

  • La prime de 80€ à l'ouverture sans condition contraignante
  • L'espace client qui permet d'être indépendant à 100%
  • La carte haut de gamme Gold Mastercard gratuite à vie, avec des prestations d'assurance et d'assistance incluses (perte bagages, responsabilité civile, véhicules de location..)

Je n'aime pas

  • Obligation de justifier de revenus de 1200€/mois pour ouvrir un compte (avant 750€/mois suffisaient)
  • Les commissions sur les règlements par carte bleue à l'étranger possèdent un plafond minimum (2% du montant avec un minimum de 0,5€)

Mon avis sur ING Direct : l'option idéale pour ouvrir son premier compte bancaire en ligne, économiser et gagner de l'argent, tout en même temps

Avis ING Direct

Comprenez le créneau des banques en ligne : ​

Elles diminuent le niveau de service dans le sens où vous n'aurez pas de conseiller attitré dans une agence physique.

En revanche, elles vous rendent une partie de ces économies de fonctionnement en rendant gratuites de nombreuses opérations qui sont payantes dans d'autres banques. 

Si vous faites partie de cette majorité de personnes qui ne prennent jamais rendez-vous avec leur conseiller bancaire, alors les banques en ligne vous permettront de faire des économies tout en gagnant en indépendance.

Vous pourrez faire vos virements depuis chez soi, imprimer votre RIB, consulter vos relevés....depuis le confort de votre ordinateur. 

Gérer son budget à la manière d'un Renard devient alors un jeu d'enfant !

La conséquence, c'est ceci : ​

Expérience banque en ligne

Des clients contents, qui se gèrent eux-même et quand ils ont un problème peuvent joindre par téléphone un employé de la banque. 

En revanche, si vous avez régulièrement besoin d'être en contact avec un employé de votre banque pour diverses opérations, ou que vous n'êtes pas prêts à être seul ​gérant de votre compte, alors arrêtez de lire ici - les banques en ligne ne sont pas pour vous. 

AVANTAGES

BANQUES EN LIGNE

  • Prime importante à l'ouverture du compte
  • Carte Bleue Haut de Gamme et opérations courantes gratuites
  • Totale indépendance : tout se gère depuis votre espace client !

INCONVÉNIENTS

BANQUES EN LIGNE

  • Pas d'interlocuteur privilégié : aucun conseiller bancaire
  • Pas d'agence physique, tout se passe par téléphone
  • Encaissement de chèque et d'espèces difficiles

Rassurez-vous :

Ouvrir un compte bancaire en ligne est très simple. Ci-dessous, je prends l'exemple de l'ouverture d'un banque bancaire dans l'une des meilleures banques en ligne : ING Direct.

Voyons comment se passe l'inscription. ​

Comment gagner 80€ en quelques jours, grâce à une inscription rapide et sans erreur sur ING Direct 

#1 : Pour changer de banque, dirigez-vous sur le site ingdirect.fr et remplissez le formulaire d'inscription

A l'arrivée sur la page d'accueil de leur site, il n'y a rien de plus simple : 

Un clic sur le bouton bleu : "Découvrir le compte-courant" : 

Avis ING Direct : étape 1 inscription

Puis sur "Ouvrir votre compte" :

Avis ING Direct : étape 2 : ouvrir un compte courant

Et on arrive sur une troisième page, où vous pouvez enfin rentrer vos informations : 

Avis ING Direct : étape 3 informations personnelles

S'en suit alors un formulaire classique pour demander votre ouverture de compte.

Rien de très compliqué : le formulaire est simple d'utilisation et est relativement comparable à ce que votre banque actuelle vous a demandé lors de l'ouverture de votre compte.

Parlons maintenant de ces fameux 80€. Des conditions y sont attachées (entourées en rouge dans la dernière capture d'écran). 

Bien évidemment, si vous cliquez sur le lien "Voir conditions" (encadré en rouge sur la dernière copie d'écran), vous arrivez sur un paragraphe très long comprenant bons nombres de conditions. ​

Heureusement, j'ai souligné pour vous celles qui sont vraiment importantes : 

Avis ING Direct : les conditions pour la prime

En résumé : 

  • La prime sera versée à l'activation du compte
  • Seulement s'il s'agit d'une première ouverture
  • Il existe un délai de rétraction de 14 jours si vous changez d'avis

Le reste ce n'est que du jargon juridique. Ça fait tout de suite moins peur n'est ce pas ?

#2 : Suivre à la lettre les instructions de l'email de confirmation de compte

Quelques minutes après avoir complété le formulaire d'inscription, vous allez recevoir le mail suivant : 

L'ouverture de compte chez ING Direct

Vous devez donc renvoyer la convention d'ouverture et les pièces justificatives dans une enveloppe sans timbre, à l'adresse indiquée dans le mail. 

C'est tout ! Votre part du travail est terminée.

La création de votre compte courant et de vos moyens de paiement est désormais entre les mains d'ING Direct.

#3 : Réception de votre carte Gold Mastercard par voie postale

Quelques jours plus tard, vous recevez par la Poste trois choses : 

  • Votre carte Gold Mastercard
  • Votre code PIN de la carte
  • Vos identifiants vous permettant d'accéder à l'espace client

#4 : Réception de la prime de bienvenue de 80€

Vous arrivez au bout du processus. 

D'ici quelques jours, vous verrez ceci sur votre compte ING : 

Prime de bienvenue : ING

Bravo ! Vous venez de toucher 80€ sans rien faire.

De plus, vous bénéficiez à vie des avantages ING : opérations courantes gratuites, Carte Bleue haut de gamme gratuite, retrait d'espèces dans tous les distributeurs...

C'est fini, vous avez réussi à changer de banque en ouvrant un compte bancaire en ligne ! 

En vous inscrivant chez ING, vous avez cumulé deux avantages : 

Compte Courant Gratuit

Alors que les banques traditionnelles facturent jusqu'à 150€ par an pour ce service

Prime de 80€

Inexistant chez les banques traditionnelles

Une interface client sécurisée et au poil, qui fait d'ING Direct une des meilleures banques en ligne

En plus de tous ces avantages, l'interface client est très très simple.

Vous ne pouvez pas louper le lien d'accès : 

Se Connecter à l'espace client

Puis on vous demande votre numéro de client et votre date de naissance : 

Code Client ING Direct

Et il ne vous reste plus qu'à renseigner votre code secret via le clavier électronique : 

Accès à l'espace client

Une fois connecté, l'espace client se compose de 3 fonctions principales : 

Connexion à l'espace client ING Direct

Vos Comptes

C'est là où vous allez pouvoir voir vos relevés de compte et opérations.

Vos virements

C'est là où vous pouvez créer des ordres de virement ponctuels ou mensuels.

Vos messages

C'est l'interface de communication avec le service client d'ING Direct

Plutôt simple, n'est-ce pas ?

Effectuer en virement en 10 secondes depuis chez vous (ING Direct)

Mon avis sur ING Direct : c'est bien mais il reste un gros point noir qui peut couter très cher

Un défaut

Même si je suis globalement content de mon expérience de client chez ING, je me dois quand même de souligner un gros point noir. 

En effet : si vous voyagez beaucoup (et donc dépensez beaucoup) en dehors de la zone euro, alors ING Direct n'est peut-être pas pour vous. 

Voici pourquoi :

La banque applique ce qu'on appelle un plafonnement minimum de ses commissions.

Je m'explique :

Lorsque vous faites un achat en carte bleue hors zone Euro (en Angleterre par exemple), la banque doit convertir vos euros en monnaie locale (= les livres sterling ici).

Pour faire l'opération, elle prélève sur votre compte une commission. 

Sur les transactions en carte bleue hors zone Euro, le montant de la commission est habituellement de 2% du montant de la transaction.

C'est par exemple le cas dans un grand nombre de banques que vous connaissez, par exemple les Banques Populaires ou la Société Générale :

Comparatif banques françaises classiques

Chez la Société Générale (1€ + 2,70%)

Commission  de change Société Générale

Cliquez ici pour accéder à la brochure tarifaire complète

ING Direct propose une tarification un peu moins chère (2,0%), mais elle rajoute une condition très contraignante : 

Brochure tarifaire ING Direct

Autrement dit, la commission prélevée par ING ne pourra être inférieure à 0,5 €, quel que soit le montant de la transaction.

Peu importe que vous fassiez un achat d'une valeur de 5 livres ou 10 livres, ING prélèvera 0,5€ sur votre compte, au titre de la commission de change. En lieu et place des 0,12€ (pour £ 5) et 0,18€ (pour £ 10) qu'elle aurait prélevé sans le plafonnement.

Différence de tarification sur les transactions par carte bleue à l'étranger, entre ING Direct et une banque populaire de réseau classique (comparatif sur deux transactions)

0.50 Montant de la commission d'ING pour un achat de £ 4 (livre sterling)

Explications : £ 4 équivaut à environ 5,6€. 2% de 5,6€ est égal à 0,11€. C'est inférieur à 0,5€ (la plafond minimum), alors ING facture 0,5€.

1.12 Montant de la commission d'ING pour un achat de £ 40 (livre sterling)

Explications : £ 40 équivaut à 56,16€. 2% de 56,16€ fait  1,12€.

Logo Banque Populaire
0.12 Montant de la commission d'une banque populaire pour un achat de £ 4 (livre sterling)

Explications : £ 4 équivaut à environ 5,6€. 2,1% de 5,6€ est égal à 0,12€. Il n'y a pas de plafond minimum, la banque facture 0,12€.

1.18 Montant de la commission d'une banque populaire pour un achat de £ 40 (livre sterling)

Explications : £ 40 équivaut à environ 56,16€. 2,1% de 5,6€ est égal à 1,18€. 

Ces montants peuvent vous sembler négligeables.

Mais si comme moi vous voyagez beaucoup hors de la zone euro et que vous faites beaucoup de petites opérations par Carte Bleue, alors ces dizaines de centimes s'additionneront vite et peuvent représenter plusieurs centaines d'euros sur une année. 

Alors, je vous mets en garde : ING est parfait pour les transactions en France et celles réalisées à l'étranger sur les gros montants (supérieurs à 25 EUR, celui qui fait sauter le plafonnement minimum). En dessous, la commission par défaut de 0,5€ vous coutera cher surtout si vous voyagez beaucoup ! ​

Conclusion : mon avis sur ING Direct

C'est une banque qui a beaucoup d'atouts, et qui est la moins chère pour la grande majorité des opérations bancaires. C'est également une banque aux conditions d'ouverture de compte plutôt laxistes (1200€/mois), au contraire d'autres acteurs comme Fortunéo ou Boursorama. Mon avis sur ING Direct est donc plutôt positif.

A vous maintenant de choisir votre banque. Ce choix dépend grandement de vos usages : si vous êtes plutôt indépendant, alors ouvrir un compte bancaire en ligne peut être une très bonne idée. ING Direct représente alors une des meilleures banques et surtout une des moins chères. 

David Sertillange
 

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Olia

Bonjour,
Très bel article (comme toujours).

J’y suis aussi depuis quelques depuis 2009 mais en parallèle, j’ai toujours ma banque physique car :
1. mon salaire m’est versé par chèque et donc c’est plus pratique pour moi d’aller le déposer sur place
2. je possède d’autres comptes dans cette banque physique et mon compte courant m’est assez utile en ce sens
3. j’ai une autorisation de découvert assez conséquente (75% de mon salaire) dans ma banque physique (je ne pense pas que je pourrai avoir cet avantage à ING)
4. j’ai un chéquier dans ma banque physique (ce que je n’ai pas droit à ING) et, même si j’utilise rarement des chèques, ceux-ci sont un moyen de paiement pratique dans certains cas.
Je paie donc toujours les fameux frais bancaires (moins de 50 euros par an dans mon cas).

A ING, outre le compte courant, j’ai également un livret et une assurance-vie. C’est une banque que je recommande pour sa simplicité et sa rapidité dans l’exécution des ordres (virements,…), l’ergonomie de son site, la facilité et la transparence. Le hic pour moi se situe au niveau de l’apparition de certaines opérations, notamment les opérations carte, en ligne. D’autre part, je trouve curieux que l’émission des relevés de compte du mois soient si longues (10 à 15 jours avant d’être mis à disposition).

Mais il faut également aimer s’occuper ou du moins prendre le temps de s’occuper de son ou de ses comptes si l’on souscrit à une banque en ligne (quelle qu’elle soit). ING est un vrai choix et il n’a jamais été nécessaire de domicilier ses revenus dans cette banque pour bénéficier de ses prestations.

En conclusion, résumer la souscription à ING au simple fait d’économiser des frais bancaires est un peu rapide. Je suis multibancarisée (2 banques) et cela me permet de profiter des avantages des 2 systèmes et l’ensemble répond à mes besoins.

Reply
    David Sertillange

    Olia,

    Merci pour votre compliment et pour votre commentaire très complet.

    Votre approche est intéressante : être multibancarisé apporte une flexibilité supplémentaire pour tous les profils ayant des demandes particulières.
    Je pense notamment à des facilités financières comme le découvert que vous citez ou la présence d’un chéquier. ING (et les banques en ligne) n’offrent pas de suivi personnalisé) et il est plus difficile de se voir accorder des faveurs.

    Vous avez également bien négocié votre frais de compte annuels dans votre banque physique, ce qui vous permet de bénéficier des deux banques (en ligne et traditionnelle) sans en supporter les couts. Bravo!

    David

    Reply
Olivier G

Bonjour David,

Je te rejoins sur beaucoup de points mentionnés dans ton article.

J’ai aussi un compte chez ING et comme Olia, je suis multibancarisé (2 banques en ligne, 2 banques traditionnelles) pour les petites points négatifs d’ING ou je dirais plutôt des banques en ligne. J’ai encore mieux négocié mes frais bancaires de mes banques traditionnelles, ils frôlent les 1€/mois avec moyens de paiement et pour l’autre 0€/mois sans moyen de paiement :).

Je voulais ajouter un conseil au sujet du point « noir » d’ING c’est-à-dire les commissions à l’étranger que tu expliques (minimum de 0,5€ sinon 2% par opération) il faut retirer de l’argent au distributeur d’un montant minimum en reprenant ton exemple en Angleterre £40 et régler les petites dépenses en monnaie ;-).

A bientôt,
Olivier G.

Reply
    David Sertillange

    Olivier,

    Tout d’abord, félicitations pour avoir réussi à négocier tes frais bancaires à un niveau aussi bas. A ce niveau une banque traditionnelle, pour toi, c’est « presque gratuit » ! D’ailleurs, si tu souhaites partager tes astuces pour arriver à ce résultat, n’hésite pas 😉

    Concernant les retraits à l’étranger, merci pour l’astuce 🙂

    Ravi que l’article te plaise,
    David

    Reply
Loic

Bonjour David,
bravo pour ton article et le soin que tu as pris de soulever de nombreux détails.

Il est désormais admis de tous que les banques en ligne sont plus agressives (car en acquisition de clients) et donc moins chères que les banques physiques. C’est d’ailleurs aussi pour ça que plusieurs banques physiques ont créé leur filiale en ligne…

Petit bémol concernant ton article : n’aurait il pas été plus pertinent de comparer les banques en ligne ENTRE ELLES !??! Boursorama VS ING Direct par exemple 🙂

Bonne continuation !

Reply
    David Sertillange

    Loic,

    Ravi que l’article te plaise 🙂

    Effectivement, une comparaison entre les différentes banques en ligne peut être une excellente d’idée d’article. Je l’ajoute à ma liste 😉

    David

    Reply
Jthomas

Coucou,
Tout d’abord, merci pour tes astuces et tes conseils, ils m’ont été très utiles 😉 J’attends avec impatience ton article sur la comparaison entre les différentes banques pour pouvoir sauter le pas ! A+

Reply
    David Sertillange

    Jthomas,

    Heureux que cela te plaise ! L’article est prévu pour très bientôt 😉

    Reply
Didier-Fabrice

Salut,

Petite erreur dans ton article si sans minimum de facturation on paie 0.12 € pour 5 £ on devrait payer 0.24 € pour 10 £ et pas 0.18 € comme tu l’écris.

Avec la facturation de 5 € par mois (sauf si 1200 € de versement par mois ou 5000 € d’en-cours) l’intérêt d’ING-Direct a fortement diminué (en tout cas comme banque d’appoint)
Je me demande si on n’est pas en train de vivre la fin de la période d’acquisition de clients et donc la fin de période où les banque en ligne font tout pour charmer les clients.

Contrairement à toi je n’ai pas été satisfait du service clientèle. J’ai encore fait appel à eux récemment j’attends de voir comment cela va se régler pour décider si je garde ou non un compte chez eux (je suis multi-bancarisé et je dois procéder à des arbitrages)

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